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前言
財富獨立Financial independence，是大家都希望達成的目標。
而達成財富獨立的主要條件不是增加投資收入，而是提高儲蓄率。
假如花錢如流水，那賺再多錢也無法填滿無底洞般的慾望，就像強尼戴普與許多運動明星一樣。
平凡的我們，雖然沒本事像明星一樣賺進上億收入、揮霍無度，但下列這五項重大開銷如果不仔細控管，將會大大損害各位財富獨立的進度。
房子
人一生在不同階段通常會買1~2次房子，先不論最明顯的購屋、裝潢等單筆開銷，光是往後的固定支出：房貸、管理費、維修費、稅務、布置費用…就會影響儲蓄率了。
家庭開銷會因為居住環境不同而有所改變，也就是你的開銷會趨於周遭鄰居的平均值，以老P自己的經驗，高級住宅區和平民老舊公寓鄰居，其收入、開銷、消費觀都會差很多。
所以老P一向建議年輕人，在工作、家庭、投資資產還沒穩定前，先不要買房。
別因為房價一直漲、害怕買不到就衝動性購屋，請先評估買房後是否會影響生活以及財務目標，再選擇適合自己需求的房子。
以自住的角度去挑房子，就算現在錯過了買房也不會怎樣。
車子
買車容易養車難，這是大家都知道的事，除非你是計程車司機，否則車子就是不斷讓你掏錢的負債。
以一般國產車來看，佔養車費用最大比重的是：稅和保險。其次是維修費。
不論你常開車上山下海，或是買來放在家裡當神拜，這些都是固定支出。
更別說買車後的其他衍伸費用，如月租停車位、油錢、美容保養…這都會降低儲蓄率。
也許有人會說開車很方便，帶女友、家人出去玩很開心。
事實上，在人潮壅擠的地方開車很痛苦。帶家人出去玩會開心是指『出去玩』，而非『開車』這件事。
除了上下班、出門旅遊，大部分時間車子都是無使用狀態，使用率比房子還低，所以不應該花費太多錢在車子上。
如果一定有用車需求，買台排氣量低、妥善率高、安全性高、維修成本低的車即可。
以老P的同事為反例，他為了耍帥、追女孩，買了賓士C300後，發現養車的費用超級高，每天都過著縮衣節食、斤斤計較的日子。
我們都戲稱：『買賓士C300，加油只能加300』。
伙食
這裡指的是外出就餐和昂貴飲食。如果你有喝飲料的習慣，會發現飲料價格上漲的速度僅次於香菸，一瓶手搖杯的費用和便當一樣。
一但公司團體養成請飲料或是下午茶的風氣，每個人大約會花一、兩千塊在這方面，這實在很傷本。
外面店家賣的餐點，要嘛價格逐步上升，要嘛食材逐步簡陋，老P想要吃飽都得花不少錢。
逢年過節、慶祝聚會，大家都習慣去精緻餐廳消費，常常一個不注意當月的伙食費就會暴增。
老P認為，伙食費的多寡會和交際應酬有關。抓緊預算、適度的拒絕邀請其實不會影響人際關係，也不是不合群。
旅遊
上述三種開銷是國外FIRE主要探討的項目，而老P認為旅遊和育兒費同樣非常重要。
大部分的人都愛旅遊，可以增廣見聞、與家人有共同的回憶、紓壓放鬆…等等好處，但伴隨的風險是高昂旅遊費用，以及失心瘋的血拚購買。
不可否認的，和買車相比，旅遊的CP值高出許多。
有些人出國旅遊的原因是，工作壓力太大、心情鬱悶，所以要出國吃大餐、血拚購物、發洩情緒，帶著滿滿裝不下的戰利品回家，老P就覺得不划算了。
老P個人認為，出國旅遊也可以很平價，住的方便、乾淨即可，因為老P長時間都在外面活動，巷口內的當地餐館比高級餐廳更吸引我，傳統市場比百貨公司有趣，常使用的紀念品比囤放佔空間的戰利品好。
最重要是滿滿的回憶，這才是長久的精神食糧。
當然，旅遊的價值觀見仁見智、沒有對錯。
像太太儘管只去過一次韓國就非常喜歡，她的理由是：就跟團坐巴士，一路上吃吃吃、買買買，每天吃到撐，甚麼也不用管。
而老P本身討厭跟團，喜歡自助行，因為寶貴的時間才能自己掌控。
育兒費
現在台灣少子化，但育兒費用上佔家庭開銷比重很大。
從懷孕的自費產檢、孩子出生後的月子中心、托嬰、奶粉尿布費用，到幼稚園、國小～大學的衍伸相關費用。
老P都戲稱小孩子是現金流遊戲中的負債，因為他/她只會讓你花錢，卻不會幫你賺錢。
從驗孕棒出現兩條線，到小孩畢業出社會這段時間都得不停花錢。
育兒費用與家長的教育觀念有關，可以很便宜也可以很貴，就像財富獨立的數字一樣。
參考網路上的資訊也不見得適合自己，老P建議夫妻倆先根據自己的育兒觀念、搭配記帳，去計算育兒費用。
再根據費用明細表，夫妻倆討論以不影響生活品質與未來規劃的前提下，調整育兒費用的細部重要性。
舉例：小嬰兒的屁股不是敏感膚質，也許可以將幫寶適換成較便宜的它牌，衣服、褲子、玩具可以用恩典牌。
小孩子的保險以意外、醫療、燒燙傷為主，壽險和儲蓄險就不要了。
私立明星國小的必要性？才藝班是否改成學校的課後活動？
上述這些都是可以討論的。
結論：資產要往上升，開銷比重因人而異
以上這五點重大開銷，其比重因人而異，沒有誰優誰劣的問題，只要夫妻倆有共識即可。
老P認為，家庭收入先扣除投資與儲蓄，剩下的錢再依照夫妻的共識去規劃五大開銷預算。
隨著家庭資產不斷往上升、穩定的走向財富獨立，相信夫妻雙方都會認為辛苦工作、節省花費是值得的，這也能減少夫妻倆因為金錢的事情而吵架。