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年度回顧：淨資產上升31%
2020底進行資產總結，淨資產從381.8萬上升到500.0萬，上升幅度為：31%，出乎老P預料。
在年初時是以20%報酬為目標，這是參考2019的資產年度數據，因為在薪水沒漲、投資ETF指數為主的條件下，老P認為這目標已經很高了。
淨資產上升的主因：武漢肺炎(COVID-19)
2020年對全世界是多災多難的一年，大約是農曆過年期間從中國武漢爆發肺炎COVID-19，這病毒致死率不高但傳染力超強。
很快地全世界壟罩在肺炎病毒恐慌，交通運輸停擺、工廠停工、人們被迫躲起來，動物們反而跑出來了，天空的能見度也提高了。
至今COVID-19造成全世界超過180萬人死亡、失業率上升、實體經濟受創，那為何武漢肺炎(COVID-19)是老P資產上升的主因呢？
儲蓄路上升至51.1%
提高資產＝儲蓄率+投資
而提高儲蓄率意味著，提高收入或是降低開銷。
因為武漢肺炎(COVID-19)的關係，人人自危深怕感染、各國進行封城鎖國，所以老P不想貪圖玩樂或害怕損失而冒風險帶家人出國玩。（延伸閱讀：武漢肺炎肆虐，你敢賭人性本善嗎？）
國內旅遊也盡量挑人少空曠的地方，再加上政府大力補助，讓老P今年省下不少旅遊費用。
朋友之間的聚會變少了，周年慶也不想去人擠人搶便宜，也因此省下不少開銷。
原以為生活會變得無趣，但其實還好，因為國內旅遊也可以很好玩，女兒依舊玩得很開心。
像是墾丁白沙灣、花蓮太魯閣、礁溪溫泉、台東田野生活、台南高雄美食、西部各地的兒童公園…幾乎全台灣都跑遍了。
各國印錢救經濟，推升資產價格。
因為武漢肺炎(COVID-19)造成人們無法外出工作、經濟陷入困難，於是各國開始舉債、大撒幣，各種救濟金就像醫療電擊器，瘋狂的刺激瀕死的經濟。
大家都知道一直電擊下去總有一天會出事的，但當下如果不電擊，病人(經濟)馬上死給你看，所以這是不得不做的舉動，動作比2008年金融危機還快。
熱錢撒下去讓瀕死的經濟喘口氣，也自然地跑到股市、房地產，推升資產價格。
台股0050EFT從年初97.65漲到122.25，漲幅為25.2%。
美股S&P ETF VOO漲幅16%，NASDAQ ETF QQQ漲幅46.9%
更別說一些題材產業生技、醫療、航運股、新能源，股價甚至是倍數成長。
房地產價格漲的亂七八糟，老P曾和老婆每周都去看房子，房價卻是每周都在漲，投資客用掃貨的方式搶房，一般民眾根本買不到。
甚至老P得先付15萬的潛消費，才有機會搶到房子。
房市熱到誇張，銷售人員的嘴臉也很高傲，所以老P衡量一下還是決定不買房子了。(延伸閱讀：<自住客教學>買房與租房的評估方式)
2020年如果你有買賣股票或房地產，相信都能獲取不錯的報酬，所以老P的資產漲幅其實很普通。
前提是你不做錯誤的操作，長期參與股市才可以。
投資項目檢討
台股：降低個股比重，提高原型指數ETF
最初老P挑選殖利率高、現金周轉率強的，或是低本益比、毛利率高的公司為主，佔台股比重約一半，其他ETF佔一半。
但發現自己的選股功夫超爛，上漲沒我的份、下跌反而比其他股票兇狠。
於是就開始用ETF取代個股，慢慢地停損個股轉成ETF，目前的台股比重是0056：(00692+006208)：個股 = 18：56：26。
操作的方法很簡單，每個月發薪水的時候買一張006208，如果錢不夠就矇著眼睛賣一張個股，轉進ETF。
2021年的目標會將個股比重壓低至15%。
美股：Etoro與嘉信並用，ETF投資為主、商品、個股為輔。
一開始老P是使用Etoro購買美股，原因是刷信用卡入金很方便，只要搭配國外現金回饋信用卡，幾乎是零成本購買美股，非常適合小資族。
Etoro出金的手續費是5美金，經過中轉銀行的費用大約7美金，所以老P的總出金費用是12美金，很划算。
再從台灣的銀行匯款到嘉信的總費用約1300台幣，明年老P將會採用更低手續費的銀行。
當然Etoro有它的風險與優缺點，於是老P在後期將部分資金轉往嘉信。(衍伸閱讀：Etoro使用一年的心得，優缺點分析與適合哪種投資人。)
美股投資比重為，股市指數ETF 70% (QQQ40%、VOO15%、VWO5%、MCHI5%、VGK5%)：債券BND 5%：黃金IAU 5%：個股20%(ARK、BRK、TSLA、SQ、ZM)
看似有點複雜，其實也就是每個月發薪水的時候，看哪個比重偏低，刷信用卡買進比重低的項目而以，如果補不齊就算了。
不用花心思去賣獲利高的股票，獲利高就應該放著讓它繼續跑，不需要賣。
年底時再進行資產配置即可。
美金定存：降低風險的好幫手
老P不大喜歡債券，因為它和股票不是負相關，而是不相關，所以當今年美國股災時，就出現股債齊跌的現象。
而且長期債券的波動幅度不亞於股票，股利還會被扣30%的稅。
至於風險，長年來持有100%股票的風險其實比債券還低，可以從散戶投資正典、投資金律可看到相關數據。
如果是降低短期的震盪風險，定存會是更好的選擇，在今年2-3月股市大修正時，因為老P有部分資金在定存和其他商品，降低了整體資產下跌幅度，更心安理得地buy and hold。
但隨著美金利率越來越低，老P在年底將定存都轉進嘉信，將在2021年持續購買。
鄉民貸+陽光伏特家：現金流投資的嘗試
台灣P2P鄉民貸，一個號稱純仲介的借貸平台，投資人可以選擇借款人，通常聯偵信用分數越高的，利率越低。
老P除了看聯偵信用分數以外，還喜歡看借款人的個資、職業、借款用途，這有點像是公司債，只要公司不倒就是保證獲利。
所以選擇的主要條件不是看利率，而是看重風險。老P運氣還不錯，從2018年開始至今還款率一直是100%，年化報籌約7~8%
陽光伏特家，是申購太陽能板賺取發電利潤的投資商品，IRR平均約6%，綁約20年。
因為數量不多，所以每次新產品上架都被秒殺，算是最近很夯的商品。
只是購買太陽能板後不能立即獲利，必須等半年施工期，之後每兩個月會有一筆發電利潤。
看似打合約穩定獲利，但潛藏著無法轉賣、維修費、通膨的風險。
USG外匯保證金：潛藏的炸彈。
老P在2018年經家人介紹投資USG外匯保證金商品，第一年報酬為6%、第二年報酬為8.4%。
這商品打著有澳洲監管ASIC、英國監管FAC的名義，吸引許多台灣投資客。
但今年卻發生資不抵債，無預警遭受清算！
原來是USG高層將大部分資金私下轉移的關係，所以2020/8就領不到利息了。
事後調查發現，儘管USG有著澳洲和英國的金融監管，但他們卻私下販賣非法投資商品，直到現金流卡住、引爆危機。
所以澳洲政府正在清算USG，這段期間帳戶被凍結，資金被卡住無法領回，一直到澳洲法院判決為止。
到時候會虧損多少誰也無法保證，這是老P失敗的投資之一。
不了解投資商品的代價就是這般。
年度總結：把時間花在值得的事情上。
老P是個普通人，就像其他散戶韭菜一樣沒辦法靠操作買賣的方式賺大錢，更沒辦法在茫茫股海中選到飆股。
花大量的時間去研究股票、買賣操作，嘗試打敗大盤去獲取高一點的獲利，以CP值來說並不划算。
所以老P採用大部分指數投資、小部分個股+商品，搭配定存降低波動，尋求符合市場的報酬即可。
現在台股屢創新高，一堆平民股神如雨後春筍般地冒出，自賣自誇的炫耀投資報酬率，以及招攬會員。
親朋好友開始在談台股、美股，訴說著自己買到飆股的喜悅。
而老P的心情卻出乎意料的平靜，不會隨著外界起伏。看股票的頻率也從一天一次，延長到一周一次，財經名嘴的頻道已經很久沒關注了。
也許老P的投資方法不是報酬率最高的。卻是能花少少的時間處理投資，並且睡得安穩的方法。(衍伸閱讀：投資不是競賽，比較投資項目是沒意義的)
當所有投資按部就班的進行著，就可以將多出來的時間做自己喜歡的事，例如帶家人旅遊、陪小孩玩耍、打電動耍廢(光是巫師三就花掉200小時)….
將時間掌控在自己手裡，做自己想做的事，不被金錢干擾，這就是種自由。