財富自由其實與錢無關

前言

財富自由是個很夯的名詞，網路上搜尋會出現：『用XX元經過YY年就能財富自由』、『用XX方法獲取被動收入>支出就能財富自由』、『算出財富自由金額XX萬元，用4%法則享受退休』、『FIRE財務獨立，提早退休』….

然後叫你要投資、要增加被動收入、要節省花費…..甚麼都和錢有關，似乎賺了很多錢就等於自由了。

但財富自由的真正主因其實不是錢，老P將一一說明。

算出你的退休門檻，以4%法則達到財富自由？

如果在google搜尋財富自由，應該都會看到網紅或理財專家教大家，用年開銷 x 25倍 = 財富自由的數字，搭配努力節省、投資去達到提早退休的日子。

老P不否認4%提領法則的可靠性，而是質疑年度開銷的數字正確性？

一個人從兒童、學生、社會新鮮人、結婚生子、年老…在不同時期的年度開銷皆不相同，就像下圖一樣。(圖檔來自保險大不同)

就連壽險的保額都會隨著年紀增長而調整了，那你認為財富自由的數字是一成不變的嗎？

既然財富自由的數字是會隨著年紀變動的，那汲汲營營追尋這個數字，真的會自由嗎？

收入越高、開銷越大，不自覺踏入享樂跑步機。

老P發現，人的天性就是愛比較、愛跟流行，從小孩接觸團體生活就開始了。

隨著年紀增長，在資訊爆炸的時代，我們從社群媒體強迫接受廣告資訊，總認為有了這個『比較好』、『比較棒』、『比較快樂』…任何事都是比較來的。

但花錢買新的東西能『開心』多久？是不是很快的又把目光放在未得到的事物？

以老P為例子，當要買新手機的時候，會花很多時間去搜尋資料、看使用心得、做比較分析，然後滿懷期待的等待新手機到來。

拿到新手機時，會花約兩天的時間去設定、操作它，此時老P是開心的，也會不自覺與朋友分享心得。

然後，就沒然後了。

老P依舊上班、下班、吃飯、睡覺，過著往常的日子，而新手機只能給予2天的快樂。

更別說那些買來卻放著不玩的Steam遊戲了。

人天生有強大的適應能力，這就是享樂適應。

於是開始不滿足，不斷地追求目前沒有的東西，就像在『享樂跑步機』上辛苦奔馳著、努力追尋短暫的快樂。

在這種情況下，要多少錢才能達到財富自由？

節省開銷、存更多錢去達到財富自由？

節省開銷、提高儲蓄率是去達到財富自由。恩，很美好的口號。

那達到財富自由要幹嘛？

出去旅遊？快樂的過日子？做自己想做的事？陪伴家人？

難道上述的想法就不能現在做，非得要犧牲？

老P認為在大方向財務規劃(儲蓄/投資/固定開銷/保險..)都已設定完的前提下，剩下的錢請滿足現在的生活品質，別等到未來財富自由的那天才去做。

一天一杯咖啡會讓你心情愉快，那就做吧。

如果買不起星巴克，就買個星巴克杯子+自己泡咖啡，反正聞起來咖啡一樣很香、旁人看起來一樣很文青。

如果你真的是喜愛品嘗咖啡，自己買豆子、研磨、沖泡，才能滿足挑剔的味蕾。

喜歡旅遊那就走吧，自己開心就好。

如果旅費不足，網路上平價旅遊攻略一大堆，反正拍照上傳在臉書，旁人也看不出來，依舊能滿足虛榮心。

如果真要滿足心靈、拓展視野，其實根本不用花大錢，除非你要出國瘋狂血拚，彌補痛苦上班的心情。

一旦陷入補償性消費，那就是惡性循環，再多的錢也無法脫離。

尋找自我的生活態度，才能達到財富自由。

由上述幾個問題可以知道，盲目追求某個數字，並不是財富自由。

老P認為尋找自我的生活態度、掌控自己的時間，才能達到真正的財富自由。

這其實不容易，因為得問自己，甚麼東西才是重要的？甚麼事情會讓自己真正的快樂？真正能掌控的時間有多少？

人們可以輕易接收外界資訊，但對於自己內心探索卻非常困難，就連老P也在努力摸索中。

起點即是重點，然後用自己能掌控的時間，去做真正重要且快樂的事情。

設定方法去達成財富自由

探索自我的生活態度很難，通常要花很多時間去摸索、嘗試，所以要設定方法，降低其他外界干擾，提高自己能掌控的時間。

只要一開始關注財務狀況，並規劃下列目標。

• 足夠的緊急備用金來支付0.5~1年以上的費用。
• 自動化按比例執行賬單支付、儲蓄、投資。
• 了解保險單內容，涵蓋意外、殘疾，死亡以及收入比重。
• 制定長期有信心的投資計劃，作為年老生活退休金。

接下來就不用花很多時間去思考財富問題，因為你有信心可以面對任何金融危機。

將多餘的時間、精力釋放出來，專注於對自己更重要的事情，自然而然會產生正向循環，例如：錢花在刀口上，賺更多錢，有更多時間，更快樂…

儘管現在還沒有財務完全獨立，但此時有一定程度的自由選擇權，能使我們做出原本無法做出的決定。

老P認為此時此刻，以自己的方式生活，而金錢不是主要的因素，就是財富自由。

相關文章

• 你知道財務獨立是有分等級的嗎？
• 不同類型的F.I.R.E-財務獨立提早退休
• 財富自由的迷思
• 理財投資筆記