目錄
前言
財富自由的路有很多種，老P採用提高儲蓄率+長期持有ETF+資產配置的理財策略。為了測試此理財方法的成果，將每個月公開自己的收支與資產
家庭開銷部分， 太太負責買菜錢與一半的育兒費用，其他所有開銷像是房租、車位租金、水電瓦斯、修繕、油錢、旅遊…都由老P負責
短期目標
採用第二桶金存錢買房策略，再加上老婆懷第二胎，故降低每個月投資金額為10,000，如果有更多錢就再投資。 希望在2023/12/31前，淨資產達700萬。
2021/08月使用信貸投資ETF-00757，企圖用未來的錢投資現在，增加資產報酬。
長期目標
希望在2038年生日的時候，用多種不同收入達到流動淨資產2,000萬，並以4%被動收入的方式達成財務獨立目標。
目前成果
- 流動資產：655.1萬
- 動產與不動產：83.4 。
- 負債：119.8 萬。
- 2021年儲蓄率：53.31 %
- 2021/10/E美金匯率：27.74
淨資產：618.7萬 (NTD)，完成度 30.9 %，總進度和上個月增加2.4%，項目如下。
流水帳
收入：19.0萬
- 上班族薪水、獎金補助
- 投資收入：賣聯享、賣GBTC、鄉民貸收款、台股定存利息。
支出：10.7萬
- 必要開銷：房租/孝親/育兒/停車位/水電瓦斯/電話費/保險/稅..(2.4萬NTD)
- 生活開銷：食衣住行/育幼院捐款/交通費/52周旅遊存錢/..(7.1萬NTD)
- 小孩開銷：幼兒園學費/生活開銷：(0.8萬NTD)
- 投資開銷：買股票手續費/信貸利息：(0.3萬NTD)
- 出差開銷：交通、伙食、其他：(0.1萬NTD)
10月儲蓄率： 43.34%
感想
財富獨立的進度為30.9%，這個月的淨資產增加48萬，總淨資產為618.7萬。
淨資產上升原因是：股票市值上升。
這個月的開銷又是10萬塊，其中一半的支出是購買新機車。
今年光是二寶出生、買汽車、買機車這三筆支出，導致目前年度開銷已超過去年總額了。
慶幸的是，淨資產還是緩緩地往上升，一步步往短期目標(2023年-700萬)邁進。
而上個月老P才說重壓股票通常會遇到下跌，結果這個月就漲回來了，原因那些財經分析師、名嘴都很會說。
但其實不重要，反正市場本來就會起起伏伏的，硬要看圖說故事很累的。
財務健檢
這個月因為購買新機車，所以當月儲蓄率低於50%，而且緊急預備金為警戒值5.5個月，需要小心。
因為信用卡沒刷大筆金額，所以當月負債與收入比回到平常水準。
由於老P借款120萬投入ETF-00757，所以投資佔淨資產的比重接近100%，雖然資產波動起伏變大了，但老P卻覺得還在心裡承受範圍，不影響生活作息。
老婆七月中開始請產假，做完月子後會持續請半年的育嬰假，這段期間小孩的開銷全部由老P負責，直到育嬰假結束，養兩個小孩其實不便宜呢。
感謝親友的恩典牌，女兒很喜歡你們送的玩具、童書和衣服，老P唯一傷腦筋的是空間整理而已。
當月負債是信用卡消費，育幼院捐款、油錢、溫泉旅館訂金…
投資部分
台股
台股大盤沒啥變動，反正大部分由台積電撐著，只是其他類股起伏就很有趣了。
航運類股咕嚕咕嚕、元宇宙類股亂漲一通…
有一次老P看著太太興致勃勃地聽分析師天花亂墜分享名牌，覺得他們好厲害啊，看似甚麼都懂的話唬爛，怎麼可以說這麼久都不臉紅？！
不知道身為賣方的理財分析師拿了多少錢？這麼賣力地推銷那些股票。
老P用Funny money短暫的買賣聯享，賺了些許零用錢。雖然短短幾天就賣掉賺錢了，但每天看盤抓買賣點很累人，會影響到上班效率，買得不安穩就快點賣掉吧。
美股
ARKK這個月上漲9%多，大概是沾到特斯拉飆漲43%的光芒。
fang+ index指數上漲了約10%，主要原因是Tesla漲了4X%，在車用晶片缺貨、各車廠都減量的情況下，它的Q3出貨量還創下歷史新高24萬台。
元宇宙消息亂噴的情況下，把頭洗下去、甚至改名成Meta的Face book反而因為侵犯隱私權的關係影響股價，而Nvidia卻漲了23%。
之前跌深的兩隻中概股阿里巴巴、百度，在10月份是反彈上漲。
另一個獲利的是比特幣上漲至67,000，老P在這個月將部分GBTC賣出，買進ARKK，這個10月的主要投資收入。
鄉民貸與陽光伏特家
鄉民貸還款率仍舊維持100%，伏特家這個月沒有獎金。
在緊急備用金處於危險值的情況下，老P不會增加此項目比重。
USG
2021年10月28,29日將舉行一場USGFX的法院聽證會， 這可以說是USGFX聯準國際客戶索賠的重要關卡。 在這個聽證會將會決定目前在USG帳戶中的信託資金如何分配。對於專案戶來說，是一個身分認證的問題，也就是他們到底算不算是信託債權人的身分。這對未來的索賠及賠償路線有極度重要的關聯。（連結網址）
老P目前還不知法院聽證會結果，如果有最新消息再更新。
至於受害者群組，有人私底下控告上線詐欺，然後檯面上又一直請對方幫忙，或是三不五時丟出詐騙會受天譴的影片，哀怨自己有多可憐。
或是有人說要訴諸媒體，打爆料專線，結果底下的人只會喊”+1″，卻完全沒行動，最後只能不了了之。
原來鍵盤鄉民是不分年紀的，每次老P看到就覺得有趣。
房產
10月份老P有照計畫存錢，可是看到房價沒有上限的一直漲，難免有無力的感覺。
就連老P租的房子，將近40年老舊公寓、沒有電梯、沒有停車位、產權不清無法都更，房價從330萬漲到450萬（屋主自售）。
老P看了都搖頭無法理解：憑甚麼？憑著自我感覺良好嗎？
有趣的事，會住在這區的人們收入並不高，但gogoro機車的比例還蠻高的。
開銷部分
這個月最大的開銷是生活開銷，總共約7.1萬。
比往常多的主因是購買新機車(5.25萬)，剩下來的就是固定開銷，與往常的水平一樣。
沒辦法，自從老P開始接送女兒上下學後，發現老舊的金豪邁超級耗油，每三天就得加一次油，平均油耗約25km/L。
因為上下班途中必須加油，導致非常容易上班遲到，這是換車的主因。
到目前為止開銷已超過去年總額了，主要原因是：二寶出生、換新汽車、換新機車。
每一次的大筆開銷，老P都得在”想要”與”需要”之間取捨，金額越大，思考的時間也就越久。
老P 您好, 無意間看到這個理財筆記分享, 覺得很有趣, 猜您現在正邁入4字頭, 請問您設定 2038 / 2千萬這個數字是如何計算出來的? 如果以現在的 2千萬, 加計每年 1.5% 的通膨率, 到 2038 年約需要有資產 2600萬, 如果以現在的1600萬, 同樣 1.5%的通膨率, 則 2038年是約需有 2000萬. 但那時候的 2000萬, 以4% 的被動收入 80萬來看, 可能還是不夠 (即便有那時候每月 2萬的主動收入, 約是現在的 $1.6萬, 稅/勞健保還未扣除)
USG 的破產看來對您的資產沒有影響, 所以才一直列在正向資產. 不知道您是不是有聽了 James 老師的課程, 因為他的建議跟您借錢去買 00757 的操作類似.
以上一點想發分享 🙂
Hi , Owen
你說的沒錯，以通膨1.5%來估算，2038年的2000萬抓4%要養活一家四口的確不容易，但要看在哪一個時期與條件。我當時做的評估是，財富獨立的時間點：當女兒就讀大學時，就是她獨立自主的時候。學費用她從小的壓歲錢投入ETF-0050支付，生活費就自己賺。因為我和太太的資產是分開計算的，所以這2000萬是我一個人生活開銷。
James老師的影片有影響到我，因此我將資產從美股轉成台股，並執行股票質押。