財富獨立的路程-2021/07<不可避免的巨大開銷>

前言

財富自由的路有很多種，老P採用提高儲蓄率+長期持有ETF+資產配置的理財策略。為了測試此理財方法的成果，將每個月公開自己的收支與資產

家庭開銷部分， 太太負責買菜錢與一半的育兒費用，其他所有開銷像是房租、車位租金、水電瓦斯、修繕、油錢、旅遊…都由老P負責

短期目標

採用第二桶金存錢買房策略，再加上老婆懷第二胎，故降低每個月投資金額為10,000，如果有更多錢就再投資。 希望在2023/12/31前，淨資產達700萬。

長期目標

希望在2038年生日的時候，用多種不同收入達到流動淨資產2,000萬，並以4%被動收入的方式達成財務獨立目標。

目前成果

• 流動資產：493.2萬
• 動產與不動產：74.4 。
• 負債：7.1 萬。
• 2021年儲蓄率：47.71 %
• 2021/7/E美金匯率：27.56

流水帳

收入：10.8萬

1. 上班族薪水、獎金補助
2. 投資收入：鄉民貸收款、股票質借利息、股利。

支出：15.4萬

1. 必要開銷：房租/孝親/育兒/停車位/水電瓦斯/電話費/保險/稅..(1.2萬NTD)
2. 生活開銷：食衣住行/育幼院捐款/交通費/52周旅遊存錢/旅遊/..(0.8萬NTD)
3. 小孩開銷：產檢/月子中心/生活開銷：13.4萬NTD

7月儲蓄率： -42.27%

感想

財富獨立的進度為28.0%，這個月的淨資產減少2.2萬，總淨資產為560.5萬。

淨資產下跌原因是二寶出生，生產費用大增的關係。

這是無法避免的費用，所以老P很坦然的面對這個月差勁的儲蓄率。

財務健檢

7月份的財務健檢圖中儲蓄率下降至-42.27%的原因是二寶出生的相關費用，所以當月支出費用比平時高出很多。

因為五月份購買新車的緣故，緊急預備金只剩4.1個月，7月份的緊急預備金提高致5.1個月，但老P最近在規畫用股票質押的方式代替緊急備用金。

老婆七月中開始請產假，在做完月子後會持續請半年的育嬰假。

以財務的角度來看，二寶交給保母，老婆去上班是較好的方式。但以家庭的和諧以及老P未來生活著想，按照老婆的意願才是最佳解。

當月負債是信用卡消費，主要是二寶的生產費、飲食、汽機車加油、育幼院捐款。總資產負債是外加老婆借錢付購車尾款。

慶幸的是舊車換新車的補助五萬塊發下來了，所以淨資產虧損不會太多。

投資部分

台股

７月份的台灣大盤股市略為下降，基本上006208幾乎沒有影響。

儘管台股大盤不畏疫情影響一直上漲，老P仍將台股資產比重從006208轉移至00757，比例為4:6，未來會再調高00757的比重。

調整台股投資比重的原因是，老P更加看好00757所持有10支公司成長性，所以加大00757的比重。

老P知道00757的股價波動一定會比較大，成長性高的風險就是下跌個20~30%是常有的事。

但是，當10隻分散於不同產業而且市值很大的公司，當下跌20~30%的時候，幾乎等同於市場系統風險。

也就是其他產業、所有個股幾乎都無法避免下跌。

00757在7月份的走勢略為下降，主因是兩隻中概股下跌導致，但整體ETF表現幾乎不為所動。

美股

美股7月份Etoro投資資產報酬率為+1.23 %，目前2021年報酬為+11.89 %。比AOA(股8:債2)+10.96%略高，比VT(全世界股票)+13.25%低。

簡單來說就是7月份美股較佳，中國市場因為政府監管風暴的關係導致落後，連帶新興市場也不佳。

老P仍看好自己持有的投資項目，不打算變更比重。

鄉民貸與陽光伏特家

鄉民貸還款率仍舊維持100%，伏特家這個月沒有獎金。

在緊急備用金處於危險值的情況下，老P不會增加此項目比重。

USG

澳洲清算公司BRI的在六月份的公開信中提到，將於10/28~29舉辦最終聽證會，相信應該會有個結果。

澳洲聯邦政府將發布有關擬議的最後補償計劃 (CSLR)，此法案尚未成立前，AFCA所受理的投訴狀態將將暫停。

看來澳洲政府有在做補救計畫，接下來就是等待清算的結果以及補償內容了。

但那群失去理智的台灣受災戶，根本就不想看也不想理解，他們依舊是在怨天尤人、互相取暖而已

房產

七月份的房市買氣有稍微減緩，但價格依舊高漲，建商彷彿不斷測試買家底線，建案的開價一次比一次高。

雖然政府說現在的買家大都是以自助剛性為主，但這個月卻出現一則報導＂多買一間房 囤房族年增兩萬人＂

看來在資金泛濫的環境下，資金蜂擁流向股市與房市，這也加深了貧富差距。

開銷部分

這個月最大的開銷是二寶的生產費以及月子中心費用，大約13.4萬。

感謝老婆的體諒，選擇較便宜的月子中心，而且只休息2周，替老P省下好幾萬。

雖然當初說好小孩的所有開銷是夫妻倆均分，但這種大筆金額還是老P來付，因為太太已經挨刀了，她比較辛苦。

剩下來的就是一般固定開銷與生活開銷，與往常的水平一樣。

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