目錄
前言
財富自由的路有很多種，老P採用提高儲蓄率+長期持有ETF+資產配置的理財策略。為了測試此理財方法的成果，將每個月公開自己的收支與資產
家庭開銷部分， 太太負責買菜錢、日常用品與一半的育兒費用，其他所有開銷像是房租、車位租金、水電瓦斯、修繕、油錢…由老P負責
短期目標
採用第二桶金存錢買房策略，再加上老婆懷第二胎，故降低每個月投資金額為10,000，如果有更多錢就再投資。 希望在2023/12/31前，淨資產達700萬。
2021/11改用00662股票質押，計畫用未來的錢投資現在，增加資產報酬。
長期目標
希望在2038年生日的時候，用多種不同收入達到流動淨資產2,000萬，並以4%股票質押轉生活費的方式達成財務獨立目標。
目前成果
- 流動資產：597.9萬
- 動產與不動產：78.1萬 。
- 負債：116.9 萬。
- 2022年儲蓄率：72.96 %
- 2022/1/E美金匯率：27.7
淨資產：559.1萬 (NTD)，完成度 28 %，總進度和上個月減少2.8%，項目如下。
流水帳
收入：31.6萬
- 上班族薪水
- 投資收入：鄉民貸收款、定存利息、美股股利。
支出：8.6萬
- 必要開銷：房租/孝親/育兒/停車位/水電瓦斯/電話費/保險/稅..(2.1萬NTD)
- 生活開銷：食衣住行/育幼院捐款/交通費/52周旅遊存錢/..(3.6萬NTD)
- 小孩開銷：幼兒園學費/生活開銷：(2.6萬NTD)
- 投資開銷：信貸利息：(0.3萬NTD)
- 出差開銷：交通、伙食、其他：(0萬NTD)
1月儲蓄率： 72.7%
感想
財富獨立的進度為28%，這個月的淨資產減少56.9萬，總淨資產為559.1萬。
淨資產減少的主因是：股票與比特幣下跌，車子折舊。
有趣的事，股票+比特幣虧損了74.2萬，老P是在月底結算日才發現的。只知道資產下跌，但心情依舊和往常一樣。
吃好睡飽、平凡、普通地過日子。也許老P在投資的心境上更上一層樓了。
這個月唯一的操作是：
- 借利率更低的信貸，還掉高利率貸款。
- 出清ETF-GBTC，改購買虛擬比特幣。
財務健檢
這個月儲蓄率72.7%，高儲蓄率原因是：年終與預先領取2月份薪水
預備金庫存為5.5個月，而股票質押已經完成，如有緊急需求可以立即使用，所以老P並不擔心。
老P計畫未來除了買房的頭期款，其他的活存總額會限制在20萬以下。
當月負債是信用卡消費，育幼院捐款、油錢…
投資部分
台股
台股大盤微幅下跌約-1.2%，很平靜。
相比較美國科技股，台股大盤幾乎等於沒跌，看來政府和主力都希望韭菜們能過個好年。
依照台股和美股高相關的特性，也許過完年後會有補跌的現象。
上述只是老P隨意亂猜，年後是漲是跌其實老P不在意，因為台灣在2022年的經濟並不會因此而改變。
美股
這個月QQQ下跌將近-10%，00662下跌至-13%，但ARKK和GBTC持續烙賽，分別下跌-22%與-19%。
之前高成長科技股烙賽，現在連權值科技股也不行，像是Netflix這個月足足跌了28%！
新聞都會說：因為財報結果不如分析師預期，所以股價重挫！
那怎麼辦？要賣掉嗎？
當然不用拉，分析師沒猜中就下跌，股價又不是那幾個人說的算。
這其實是看圖說故事，先射箭再畫把而已。
至於AOA與VT在這個月的分別下跌-4.2%與-5.1%，表現優於老P的投資組合。
鄉民貸、陽光伏特家與比特幣
鄉民貸還款率仍舊維持100%，伏特家這個月沒有獎金。
雖然每個月有現金收入，心裡感覺不錯，但扣掉手續費的報酬其實還好，還得冒著借款人倒債的風險。
目前現金比重較高，老P預計下個月會投資部分錢至鄉民貸。
這個月老P將GBTC清空轉而在虛擬交易所直接購買比特幣，其原因是：
GBTC的追蹤效果太爛了！！瞧，我們可以從2021開始就發現這GBTC完全追不上比特幣
老P曾經一度想轉成比特幣期貨ETF，但期貨ETF因為持有成本過高，並不適合長期持有。
最後乾脆在虛擬貨幣交易所直接購買比特幣好了。
USG
2021年10月28,29日將舉行一場USGFX的法院聽證會， 其結果判定：投資戶與交易戶都屬於相同債權人。
目前澳洲USG欠債約3.5億美元，目前只找到約800萬美元，扣除BRI清算公司等相關費用，剩餘的錢會轉成澳幣作為賠償。清算公司會繼續追查海外的不法資產。
由上述的消息可知，老P這類只存錢不交易的投資戶，與一般買賣外匯的交易戶一樣，都是USG的債權人，所以可以獲得相關賠償。
另一個壞消息是，所賠償的金額非常少，雖然還未有結果，但資產幾乎等於全賠光了。
至於台灣這邊的群組似乎計畫要集體控告澳洲聯邦銀行，監管不周導致投資人虧損金錢。
基本上老P並不看好這次的行動，光是澳洲律師費用就喬不定了，根本沒人想出錢麻～～
房產
1月份老P有照計畫存錢至買房帳戶，儘管2021年台灣政府提出多項抑制炒房政策，但老P仍認為2022年房市依舊高漲。
原因很簡單：
- 股價不跌、房價難跌。
- 財團搶著買地
在銀行大推理財型房貸的風氣下，台灣許多人用房貸去買股票，賺取利差或股利支付房貸利息。
然後再借錢、再買房貸款買股票，房價持續上漲。
如果台股不跌，炒房客的金流很難被嘎住，當然不會賣房套現。
至於房子是麵包，土地是麵粉。
當財團搶著買麵粉，導致土地成本越來越高，那未來房屋（麵包）的價格會低嗎？
這是顯而易見的道理。
開銷部分
這個月的總開銷是8.6萬，和去年過年相比略高一些，主要的原因是：女兒幼兒園的註冊+學雜費，就佔了當月支出29.2%。
其他主要開銷依序是：人情交際15.4%、家庭固定開銷12.7%、個人固定開銷12.2%、家庭休閒娛樂9.6%…
固定開銷依舊很高，而過年要準備的紅包、請客吃飯也提高了人情交際的費用。
為了怕過年人擠人，所以老P事前帶家人去南投泡溫泉旅遊，因此家庭休閒娛樂的支出比重也提高不少。
過完年了，該收心不亂花錢了。