財富獨立的路程-2020/12<提早達成500萬目標>

前言：

財富自由的路有很多種，老P目前是ETF長期持有&資產配置的投資策略。在一路摸索的自我學習中，每個月會公開自己的資產內容。 老P和太太各自管理資產，所以下列收支金額屬於老P個人。

短期目標：(2020/7修正)

開始用第二桶金存錢買房，故降低每個月投資金額為1,1500，如果有更多錢就再投資。 在2022/12/31前，淨資產達500萬。

長期目標：(2020/7修正)

開始用第二桶金存錢買房，故降低每個月投資金額為1,1500，如果有更多錢就再投資。 在57歲生日的時候，用多種不同收入達到淨資產2,000萬，並以4%被動收入的方式邁向財務獨立之路。

目前成果：

• 不動產：0 (NTD)，有老車但沒房子。
• 負債：0.8萬。
• 2020年儲蓄率：51.1%

淨資產：500.0萬 (NTD)，完成度 25.0 %，總進度和上個月增加0.8%，項目如下。

流水帳

收入：20.9萬

1. 上班族薪水
2. 投資收入：鄉民貸收款、(BND/MCHI/VOO/VGK/VWO)股利、美金定存利息、台幣活存利息、0056/富邦台50/00692股利
3. Etoro資產配置停利、賣掉NIO。

支出：8.6萬

1. 必要開銷：房租/孝親/育兒/停車位/水電瓦斯/電話費/保險..(2.9萬NTD)
2. 生活開銷：食衣住行/育幼院捐款/交通費/書/52周旅遊存錢/Steam遊戲..(1.0萬NTD)
3. 投資開銷：買進ETF(006208)手續費/Etoro出金+中轉銀行手續費/嘉信入金+中轉銀行手續費/資產配置認賠IAU、NIO、協益。

12月儲蓄率： 58.9%

感想

財富獨立的進度達到25.0%，這個月的淨資產增加16.4萬，總資產已達到4,999,737元。四捨五入的達成500萬短期目標，比原先設定的2022年底還早，運氣還不錯。 資產上升的原因是台股、美股持續上漲，再加上當月儲蓄率58.9%，所以才能提早達成目標。

財務健檢：

目前財務健檢各項目正常沒有紅字，當月的儲蓄率降為58.9%，目前年度總體儲蓄率 = 51.11%，有達成年度目標。 老P在12月的時候進行資產配置，所以投資與淨資產比率、流動比率和上個月相比有變化。 負債的部分是信用卡消費，主要是伙食、汽機車加油與捐款

投資部分：

12月有聖誕和新年假期，也傳出新冠變種病毒(COVID-19)，再加上目前股市處於歷史高檔，所以多空消息不斷。 但老P的股票資產是用在未來退休生活，所以不用在意短期的漲跌震盪，繼續維持Buy and Hold策略。 這個月將Etoro部分資金轉進嘉信，執行投資比重配置，並把NIO賣掉，小賺一點點。 賣掉NIO的原因不是公司有問題，也不是看衰NIO在中國的發展，單純是美國抗中的政策因素而已。 美國在12/3通過《外國公司問責法案》(Holding Foreign Companies Accountable Act)的法案，要求各公司就與外國政府及中國共產黨的任何關聯提供更多信息，如果這些公司沒有讓美國監管方獲取其審計信息，會被美國證交所摘牌。 老P個人認為NIO蔚來汽車會受到損傷，影響未來股價的成長，所以出清。 台股的部分也在年末進行資產調整，賣出部分個股-協益，轉買富邦台50ETF。儘管最近航運股很夯，搶貨櫃的消息滿天飛，股價也連連漲停，但老P卻不會去跟風。 鄉民貸是91%的還款率，沒準時繳錢的還是考健身教練執照的新鮮人，希望她下個月初能還錢，也希望她考照順利。(1/5更新：新人教練還錢了，所以鄉民貸2020年還款率為100%。) USG投資的部分，清算公司BRI在12月中提供50多頁的調查報告，但依舊沒說明只存錢不交易的投資客算不算有效債權人，只說要交由法院裁決，看來他們並不想背這個爛攤子。 USG的官方網站不斷闢謠、掛保證說會負責到底，詢問後是只針對交易戶而已，存款戶的投資客依舊不聞不問。 在台灣的高級顧問群彷彿人間蒸發，受害者的Line群組不再像以前一樣鬧哄哄，老P的耳根子清靜不少，剩下就交給司法單位處理吧。 房子的頭期款按計畫存入，這個月政府開始一連串打炒房的措施，如果用以往歷史來看，這些並不能抑制房價的上漲，除非美國開始收回資金。 所以老P認為政府不是打房，而是打那些「不長眼」的炒房客，因為選舉快到了，所以建商和房仲最近變得低調許多。

開銷部分：

總費用比上個月高，主要是保險單筆支出，而生活開銷與上個月相同。 其他就是固定必要開銷(房租、孝親、育兒…)與小部分生活一般開銷。 趁著冬季檔期，老P趁便宜在Steam買一些遊戲，但犯了一個老毛病：「放著不用的，再便宜也是浪費」。

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