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緊急預備金是甚麼？
如果對投資理財有接觸的人，都會接觸到『緊急預備金』的概念。
但緊急預備金怎麼規劃卻沒說仔細。像是怎麼存？存多少？什麼情況該用？
在這邊老P說說自己的看法。
所謂的緊急預備金是指，當你或家人發生意外時，在不影響『基本生活』與『投資模式』的條件下，所需要的一筆錢。
大部分的人都是不影響生活為主，但老P會額外的希望不影響既有的投資模式，是因為穩定的投資報酬是以長期來看的。
如果中途被打斷，得重新開始的話，那報酬勢必會減少。
舉例：每年或每個月定期的儲蓄險，因為發生意外被迫中斷，那不就虧損一大筆錢了？
緊急預備金要準備多少錢才夠？
『基本上準備多少錢是因人而異，通常會隨著年紀增長而增加。』
上面這句話是廢話，老P直接教你怎麼計算。
首先，你最起碼要有半年以上的記帳資料，這樣才能估算出平均一個月的花費。
其次，一個月的花費是包含：生活開銷+必要開銷+投資開銷
生活開銷：吃喝拉撒+旅遊治裝….
必要開銷：貸款+保險+稅+水電瓦斯網路+通話費….
投資開銷：根據你的長期投資計畫和報酬率，所換算的每個月投資金額。
如果你是剛出社會的年輕人，父母身體健康還能賺錢的年紀，這時候你處於一人飽全家飽的時期。你可以抓>3個月的緊急預備金。
如果你剛結婚成立家庭，你的開銷變大了，也得為家人負責，請抓>6個月的緊急預備金。
如果你有小孩有房貸，這時候父母老了也可能生病了，小孩的開銷越來越大了。而你是家裡的賺錢主力，請抓>10個月的緊急預備金。
3/6/10個月的預備金是怎麼來的？這是根據你找新工作所花的時間。
因為一般人大部分的收入來自於每個月的薪水。
而年輕人的平均薪水通常比較低，所以大約三個月就能找到新工作。
隨著年紀增長、薪水增加，相對高薪的職務就比較少，所以得花更長的時間找工作。
根據統計，中年人找到新工作的平均時間是27週。
這樣你能了解為甚麼緊急預備金會隨著年紀而改變。
緊急預備金存在哪？
緊急預備金就是有急用時，可以立即使用的錢。
所以老P建議這筆錢放在銀行當做定存。
為甚麼？這樣不是很沒投資效益嗎？
再說一次，緊急預備金就是有急用時，可以立即使用的錢。
如果這筆錢不能立即使用，那就喪失它的救急性了。
也許有些人會說：這筆錢可以拿去買定存股，平常沒用到的時候才可以領3~5%的利息。
但老P認為任何投資都有風險，就算是買定存股也一樣，因為根本沒有絕對不變化的股票。
而你絕對不會希望當要用這筆錢的時候，還得認賠賣出。
所以，緊急預備金存在銀行當定存是最合適的做法。
該怎麼存最好？
將緊急預備金分成六等份，分別以金額1/6、2/6、3/6用1、2、3年期的方式定存
因為解開定存的話，利息是減少的，而每次需要費用不一定是全部的預備金，用多少就解開多少，沒用到的就繼續存下去。
也許有人會覺得這樣會影響投資效率，何不把全部的錢All-In投資賺取最高報酬？
那是因為他們投資的時間太短，以為照它的投資方式每年都會賺錢！
卻不能體會如果當年報酬率是負的，又剛好遇到意外時該怎麼辦？
穩穩的投資，降低並預防風險，才是最快的財務自由之路。